文．洪寶山
去(2014)年有一份調查顯示，八成男性上班族在結婚生小孩後覺得薪水不夠用，因為擔心失業而拚命加班，平均每星期加班3.6天，下班之後真正能夠陪伴家人的時間只有一個小時左右。一般來說，領固定月薪的上班族很難會覺得薪水夠用，如果希望錢夠用，甚至達到財富自由，一定要學會投資理財。
其次，不論在職場上扮演什麼角色，都要學會時間管理，不要把時間浪費在無聊的事情上。大家常把沒時間掛在嘴邊，以運動為例，很多人都說沒時間運動，但若有人開高價要你一周運動三次，相信你無論如何也會擠出時間來運動！所以不是有沒有時間，而是有沒有排定時間要做這件事。
學會投資理財 實現財富自由
時間管理並不困難，最簡單的方法就是先記錄下自己一天二十四小時的時間運用，一周之後就能看出自己的生活模式。藉由時間記錄，你會發現只要透過時間管理，很多事情的效益會更高。請讀者現在開始練習時間管理，如果時間管理做得好，所有時間都妥善安排運用，一年下來一定會有收穫。
最近還有一份調查說年輕世代有68％每個月存不到一萬元、13％入不敷出，比2011年增加3.4％，另外還有一成年輕人剛出社會就背學貸，扣掉生活基本開銷，能夠存下來的錢真的很少。
很多年輕人認為：反正都沒錢了，不如讓自己快樂一點，去找一點小確幸吧！這個思考模式是不正確的。
常看到有些人打扮得光鮮亮麗，穿戴名牌、開名車，但很多是虛有其表，一個人真正的價值是他的內在，所以呼籲讀者朋友，在教育小孩時一定要充實他們的內涵，教會孩子不要追求一時享樂的「小確幸」，而是要追求一生的幸福。
「理周教育基金會」最近安排了誠鈺會計師事務所的羅澤鈺會計師，開授【掌握三財報四要點─羅澤鈺會計師教你選好股】課程，羅老師不只是執業會計師，同時還是證券分析師，他很喜歡教學與分享，希望投資大眾能學習到他在投資市場多年來累積的經驗。
基本面、技術分析 兼容並蓄
一般投資人都認為技術面比較容易懂，一聽到財務報表就頭昏，羅老師要教大家用最簡單的方式看懂財務報表。在經過幾年實地教學分享後，羅老師研發出一套可以把財報分析做得跟技術分析一樣容易的方式。
現在不管是網路還是手機軟體都有很簡單的財報資料及圖形，再透過一個有系統的方式，讓投資人可以一分鐘診斷一家企業的財務狀況，並且判斷這家公司值不值得投資。羅老師將他一、二十年來的教學經驗綜合整理出一個精髓，在他的課堂不僅能學到技術面，還能學到基本面。
身為正統科班出身的會計師，羅老師很清楚學校老師如何教導財報分析，他認為，過去學校的教學對大家在資本市場上的操作可能會有一些盲點。羅老師二十幾歲就開始授課，在教學過程中他一直在思考，如何讓學員更容易學會財報分析。
羅老師知道投資人投資股市可能是聽聽消息或學技術面，他認為這些都很好，他自己近幾年也大量的學習技術分析。所以羅老師要跟大家分享如何讓基本分析與技術分析兼容並蓄，不要只擅長其中一項，如果能夠把更多的好東西整合在一起，對自己的未來會更有幫助。
羅老師初期也是保守型投資人，投資標的多為中鋼(2002)、台灣50(0050)這類相對安全但也賺不多的標的。後來之所以會覺得在股市操作上，基本面、財報及技術分析都很重要，主要是因為羅老師的一個朋友在民國九十三年到九十七年間，用身上僅有的十萬元，透過法拍屋及投資市場的槓桿操作，在2008年總統就任時身價上漲到一億，可惜總統就職演說時是台股最高點，接下來七、八月正好碰到美國雷曼兄弟事件，從此股市一瀉千里，不到半年，朋友的一億身價只剩一百萬。
這位朋友常跟羅老師分享他的投資方式，包括看法人籌碼、看財報等，後來朋友也去學習技術分析，不消幾年，身價又滾回到之前的一億元。因為這位朋友的啟發，才讓羅老師覺得當初賺的是「趨勢財」，如果想要更有效率的投資，羅老師清楚知道自己缺的是技術面，所以他勇敢的去學習技術分析。羅老師建議投資朋友，應該要把所有投資分析的構面都學起來，才能像他的朋友一樣，跌倒以後還能再爬起來。
搞懂三個表 避免買到地雷股
羅老師在教學時認識很多準備考證券分析師，或是在銀行處理徵授信業務的法人朋友，法人在投資前一定會先拜訪公司，瞭解公司體質後再決定好的投資標的，如果投資人只看技術面而不瞭解公司的基本體質，誤中地雷的機率就會提高，所以羅老師強烈建議大家，除了技術面之外，基本面也一定要瞭解。
投資人只要觀念正確，相信很快就能夠獲利；如果觀念不正確，往往就容易出錯。羅老師說，因為這幾年的經驗，他深刻瞭解到會計人對社會的重要性，他以揚華(4703)為例，揚華前兩年的ＥＰＳ大幅成長，從賺一元到兩元甚至四元，投資人如果只聽消息會覺得這是一家賺錢的好公司，但其實只要看一張現金流量表的圖形就會發現，這家公司在損益表上呈現的獲利在現金流量表上看不出來，後來檢調發現公司虛增營收，股價又打回原形。如果沒有辦法用一張表就清楚告訴大家營運好壞，羅老師會覺得會計很對不起這個社會。
不論是資產負債表、損益表，還是現金流量表，羅老師都會在課堂上透過圖表向學員做清楚的說明，從中可以很快看到一家公司毛利率和淨利率的狀況、資金是自有還是借貸而來、公司賺到的錢是虛的還是實的等等，羅老師希望透過一系列的課程安排，讓大家有效率的學會看懂一家公司的財務報表。
羅老師說，現在資訊很發達，報紙或媒體訊息很多都是第一手資訊，雖然可以挑出很多好股，但投資人的痛苦是二、三十檔好股要怎麼挑選？總不能每一檔都買一張吧？透過財報的教學，投資人可以在這二十至三十檔股票中找到過去體質就很好的個股，等於是一個好學生現在又有更驚人的爆發性演出，把二、三十檔個股濃縮到二至三檔，如此一來，在資金分配上就能更為精準。
修練本心 勿隨波逐流
羅老師現在有一個習慣，就是會先篩選出好的跟不好的公司，如果投資人完整的學會技術分析和基本分析，對股市就不會有過多的幻想與期待。
也就是說，如果大盤不好時，羅老師建議大家反向操作，若投資人瞭解到一家公司的體質不好，也可以不客氣的放空，否則就保存資金實力，等到時機來臨時奮力一擊。
羅老師說，當大家有效率的學完這麼多工具之後，每個投資人應該要修練的是自己的心，學習在大賺時不要貪婪想下重注，因為盤勢一反轉，可能會連本帶利全部賠回去。
總歸一句，要先瞭解基本面再修練自己的本心，不要隨著時勢上下波動太大，才能確保在股市裡穩操勝券。
羅澤鈺
畢業於中興大學法商學院會計學系、台灣大學會計學研究所；領有中華民國合格會計師(CPA)、中華民國合格證券分析師(CSIA)、中華民國理財規劃師(CFP)、內部稽核師(CIA)等證照；現於各大專院校、國營銀行，講授財務報表分析、合併報表、徵授信等課程。
喜歡教學、分享，每每看到學生及投資人豁然開朗的神情，便視為自己最大的成就感。
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